在武汉是如何开展融资，首先从这八点开始审查 每日精选

金融 / 财税/法务|定制化咨询服务    编辑 / 李雄伟

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这是小伟咨询公众号的第371篇原创文章

贷款资料的审核是作为客户申请贷款的基础，按照国家相关法律规定，金融行业的政策及贷款业务的规范等，对于贷款业务的合规性，安全性和效益性进行审查，通过客户资金判断是否存在业务风险；

从收益-审查-发现-抑制-重新审批-发放贷款（拒贷），这些都是每一个融资策划过程中必须做好的每一个环节，控制好风险才能更有效地处理；

客户基本情况

1、贷前咨询：

针对有资金需求的客户，首先要问该客户的资金用途、额度、预计使用时长、可接受利率的范围、是否担保、资产情况、以及其他要求等；

2、资料收集：

对客户进行初步的咨询了解后，收集资料就是比较关键的一步了，银行流水、征信报告、身份证、结婚证、收入证明、企业主（营业执照）、企业章程（或股东架构）等资金；

其中有些资料需要亲自陪同处理，从根本解决资料缺失或虚假问题，消费贷后隐患和风险；

3、风险判断：

对于客户的行业未来、前景发展、收入来源以及投资风险意识等做一个基本的判断，有必要时可以写一份风险预估；

客户的身份情况

1、在行业里的身份：

客户在行业内的职位、个人职称、工作年限、工作经历等调查及分析；

2、家庭中的身份：

客户在家庭中的角色分析，单身、已婚、已婚已育、离异等状态调整及分析；

3、社会中的身份：

客户在社会中的关系结构，第三方评价等调查与分析；

客户经济信用情况

1、经济情况：

通过征信与流水情况来判断客户收入状况及其他经济来源，首先，计算工资收入额度，其次，计算信用卡总授信和使用情况，算出负债比；

最后，就是计算个人（或家庭）净资产，还有就是额外的其他收入；

2、信用情况：

从客户在金融机构的总授信情况和信用还款情况来判断其信用记录是否良好，属于哪一级别的客群；

还有就是在网络上查询客户是否被执行人，有无经济犯罪或未结案的民事纠纷，对于企业最重要查询的就是企业征信，是否有漏税行为和企业的物业为主体，是否存在民事借贷或投资活动；

3、财务分析：

根据客户近两年的家庭总收入，分析申请人的财务历史情况，结合对客户的资产总量，质量和净资产总量、质量的分析，判断客户的收入状况，个人发展趋势，短期偿还能力等；

本次贷款申请的情况

1、贷款用途：

对客户的用途进行分析；

例如一：消费贷款申请额度与预算投入额度是否相符，消费合同是否具有法律效应？其中的产品、价格、数量是否合理，真实性；

例如二：装修贷款每平方米预算不超出申请授信额，申请授信额度不超出市场价格（消费贷款时属于补助性消费业务，申请人是有一定的资金投入装修中）；

2、风险分析：

分析客户综合负债情况，每月的还款能力来判断该笔贷款是否具有高风险，从市场、行业前景、个人发展潜力分析收入来源是否具有不确定性，再从担保的角度分析是否有效防范风险性，转移风险能力有多少？

小伟总结：最终我们要确认的就是贷款种类、金额、用途、期限、利率、担保方式、还款方式。审批时长等；

根据确认的方案，选择贷款是否第三方收款，最后就是关于贷后的其他风险提示和要求；

融资贷款是杠杆，经营创造价值，无论家庭还是企业都离不开金融，你可以让你身边多一位了解金融的朋友；

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